資金調達には事業者ローン(ビジネスローン)

事業資金の調達に使えるローン

◆ ビジネス専用ローン
無担保で繰返し借入れ可能。総量規制対象外
⇒ ビジネクスト公式サイトはこちら

◆ 事業資金にも使えて即日融資も可能なカードローン。個人事業主にもおすすめ
⇒ プロミス公式サイトはこちら

事業用資金の多くは、自己資金と銀行から融資で用意することが一般的です。信用のある企業では社債の発行や増資による調達もあり得ますが、多くの中小企業や個人事業主(自営業者)には縁のない話しですので、他者からの調達となると金融機関(都銀、地銀、信用金庫、信用組合など)からの融資が中心になります。

しかし金融機関による借入では過去の経営状態(主に決算書)による審査が中心となるため、資金を必要とする企業や個人事業主ほど貸し渋りにあうことが多くなります。また審査に時間がかかるためすぐに資金を調達することは困難です。

事業性資金の調達はさまざまありますが、当ページでは短期的・一時的な資金を早く調達するための方法として、事業者ローン(ビジネスローン)について説明します。ファクタリングについてはこちらで詳しく解説していますので興味のある方はご覧ください。

なお、消費者金融(ノンバンク)のカードローンは一般的な事業資金の調達(銀行から事業資金として調達)と比較すると金利が高めですので長期的な資金の調達には向きませが、プロミスアコムなどは初めての利用であれば無利息期間もありますので、短期的な資金の融通に使うことは可能です。個人事業主が生活費などとして利用する場合と、事業用として利用する場合では提出する書類や手続きが異なってくるので注意してください。

一方、銀行のカードローンの多くは「事業性の資金としての利用は不可」と注意書きがあり、事業資金としての借入はできません。



事業者ローン(ビジネスローン)

売上を回収できるまでのつなぎ資金が必要な時、設備増設費用が必要だったり支払期日が迫っている。急な資金調達に迫られた時などは、銀行で借りようとしても、審査期間が長くて対応できないことも・・・

カードローンも審査や融資までが早く使用用途が自由なのですが、特に銀行のカードローンだと“事業性資金を除く”となっているためビジネスシーンでの利用ができません。

やはり、事業用の運転資金調達おいて困った事態でも対処できるのが、“事業者ローン”です。

事業者ローンまたはビジネスローンとは

  •  保証人や担保が不要
  •  来店不要
  •  事業性資金は総量規制対象外
  •  審査スピードが速い
  •  融資までのスピードが速い
  •  銀行に比べて提出資料が少ない
  •  まとまった資金調達も可能
  •  使用用途は自由

というようなメリットがあります。
事業者ローンの場合、各社商品によって内容が異なるため詳細の確認は必要となりますが、“スピーディーな資金調達が可能”という魅力は非常に大きいでしょう。



プロミス 自営者カードローン

  • 利用限度額内なら出し入れ可能
  • プライベート、事業資金どちらでも利用可能
  • 即日融資も可能なスピード審査
プロミス自営者カードローン

公私問わずに使えます

自営者の方が事業資金、プライベート資金どちらでも最高300万円まで利用できるローンです。プロミスのフリーキャッシングと上限金利は変わりませんが、年齢制限の上限が65歳と4年少ないのでご注意ください。

  • 融資対象者:自営者の方
  • 申込時年齢:満20歳~満65歳まで
  • 利用限度額:最大300万円
  • 利息(実質年率):6.3%~17.8%
  • 目的:事業費および生計費
  • 担保:不要
  • 保証人:不要
  • 必要書類:本人確認書類、収入証明書類(確定申告書 と青色申告決算書または収支内訳書)、事業実態疎明書類(有効期限内の営業許可証、発行日が直近1年以内の領収書、受注書、納品書、発注書、請求書など)

申込みフォームは「プロミス フリーキャッシング」(事業資金としては借入不可)と同じですが、こちらから申し込みが可能です。

プロミス自営者カードローン




ビジネクスト

  • まとまった資金ニーズに対応
  • 保証人・保証料・担保不要!
  • 累計40,000名の利用実績
ビジネクスト

無担保で繰返し使える

ビジネクストの事業者専用ローンは、無担保・無保証で繰返し借入ができるタイプのローンです。事業拡大や資金調達、つなぎ資金などの事業資金としてなら幅広い利用が可能です。

  • 融資対象者:法人・個人事業主
  • 申込時年齢:満20歳~満69歳まで
  • 利用限度額:最大1,000万円(新規取引時は上限500万円)
  • 利息(実質年率):8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上)/13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
  • 担保・保証金・年会費:不要
  • 保証人:原則不要(法人は代表者が連帯保証人となります)
  • 必要書類:
    【法人】代表者の本人確認書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分など/【個人事業主】本人確認書類、確定申告書原則2年分など
  • 費用:契約時に印紙代(実費)

当サイトから申込むと仮審査が開始します。担当者からの結果連絡後、必要書類を提出し本審査開始。審査結果連絡後に契約と取引がスタートする流れになっています。(審査回答までは必要書類がビジネクストに到着して3日程度(土日祝日を除く)は必要です。)

総量規制対象外

事業性融資は総量規制(個人の借入総額が年収等の1/3までに制限)の対象外となっているので、一定条件を満たすと借入が可能となります。

  • 事業資金を目的とした借入(事業を営んでいること)
  • 確定申告書、事業契約、収支計画、資金計画の提出
  • 返済能力を超えない範囲での借入と認められること

【借入】電話で借入依頼をすると振込みされるので全国の銀行ATMで引出可能です。
【返済】銀行振込や提携ATMまたは来店での返済ができます。

ビジネクスト




ビジネスパートナー

  • 最短1日のスピード審査
  • 来店不要で保証人、担保、手数料も不要
  • 総量規制の対象外
ビジネスパートナー

スピード審査で資金ニーズに対応

事業拡大や決算時期などにも対応できるビジネスローンは、中小企業の強い味方として、審査の不安がある方も気軽に相談できるようになっています。運転資金、設備資金としての資金繰りに対応しています。

  • 融資対象者:個人事業主・法人
  • 申込時年齢:満20歳~満69歳まで
  • 融資額:50万円~500万円
  • 利息(実質年率):9.98%~18.0%
  • 担保:不要
  • 保証人:原則不要 ※法人の場合、代表者の連帯保証が必要
  • 繰上返済:可能 ※繰上返済手数料不要
  • 必要書類:
    【法人】代表者の本人確認書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分など/【個人事業主】本人確認書類、確定申告書原則2年分など
  • 費用:印紙代(実費)

オンラインから申込み~融資実行まで来店不要で完了します。簡単な入力で申込みが終わりすぐに仮審査へ進みます。仮審査結果後は必要書類をFAXで提出し、その書類がビジネスパートナーへ届くと内容確認の電話があります。原則としては電話の翌営業日に本審査結果連絡となり、契約後に融資実行となります。

限度額内は繰返し利用可能

契約すると融資限度額が設定されますので、その範囲内であれば繰り返しての融資が可能となっています。もちろん、無担保です。必要時には、電話やFAXで手続きをすると融資実行へと進みます。

ビジネスパートナー







事業資金の調達に使えるローン

◆ ビジネス専用ローン
無担保で繰返し借入れ可能。総量規制対象外
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◆ 事業資金にも使えて即日融資も可能なカードローン
即日融資にも対応!個人事業主にもおすすめ
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更新日:2017/03/02

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